안녕하세요. 많은 사람분들이 인생을 살아가면서 목적하는 자금이 있고 그 자금을 모아야한다는 기본적인 개념이 있는데요. 하지만 목표하는 금액을 모으기 위해서는 많은 시간과 고생을 해야하는데요. 그렇다면 조금 더 시간을 줄이고 조금더 고생을 덜할 수 있는 방법이 있을까요? 바로 재무분석을 통한 체계적인 재무설계를 해보는 것인데요. 왜 재무분석을 해야하고 재무설계를 해야하는지 아직 모르시는 분들을 위해서 지금부터 제 포스팅을 시작하겠습니다^^
재무분석은 전문가와 재무상담을 통해서 해보시는 것이 가장 좋은 방법인데요. 아래 링크를 클릭하시면 무료로 상담이 이루어지고 있으므로 부담없이 활용해보시길 바라겠습니다!
▶ 재무설계란 무엇일까?
개인의 재무목표를 세우고 재무상태와 현금흐름을 파악하여 재무목표에 맞게 자산을 배분하고 투자를 실행하는 과정을 말합니다. 또한 정기적인 모니터링을 통하여 재무목표, 자산배분, 투자실행결과를 지속적으로 점검하여 변화하는 환경에 효율적으로 대응하고 재무목표달성에 차질이 없도록 게획과 실행, 점검, 재무목표달성 순서대로 이루어가는 과정을 말합니다. 이러한 개인재무설계는 삶의 단계마다 발생할 수 있는 재무적 문제를 사전에 파악하고 계획하며 예측 가능한 재무적 문제를 조기에 진단하고 해결책을 제시하여 자신이 꿈꾸는 삶의 목표를 이룰 수 있게 도와줍니다.
▶ 재무설계 서비스 소개
투자설계 - 펀드 및 은행 예적금 등 다양한 금융상품에 대한 효율적인 투자 포트폴리오 구성
위험설계 - 조기사망, 질병, 상해, 재산위험 등에 대비한 자산과 가족의 위험관리 계획수립
은퇴설계 - 은퇴자금 준비 계획수립, 퇴직연금 활용 은퇴 계획과 종업원 복지정책 수립
부동산설계 - 주거용, 투자용 부동산 기대수익률 및 효율적인 자산배분 포트폴리오구성
상속설계 - 증여, 상속시 자산감소 최소화 방한 수립 사업승계 사전대책 수립
세금설계 - 종합소득, 양도소득, 금융관련세금, 부동산관련 세금, 송속증여세 전략 수립
▶ 재무분석의 필요성
인생 전체에서 나의 위치를 살펴본 후 구체적인 계획을 세워보고 자신에게 적합한 맞춤형 재무설계를 세워야합니다. 우리가 일생을 살아가는 동안에 반드시 일어날 수 있는 일들을 예상할 수 있습니다. 가장 기본적으로 생각해보면 삶과 죽음이라는 당연한 일부터 교육과정이 있을것이고, 결혼, 출산, 자녀교육과정, 은퇴와 노후생활 등이 있을텐데요 .만약 이와 같이 열거한 일들이 자신의 삶에서 반드시 일어난다면 준비를 철저하게 해야합니다. 하지만 사람들은 당장 눈앞의 적금상품들만 찾아다니며 단기계획을 세우기에 급급한데요. 이제는 차분하게 인생전체를 조망해야 할 때입니다.
▶ 필요한 사례
1. 투자상품의 선택 - 저금리 저축상품에서 고수익률 투자상품으로 변경할 때, 수많은 투자상품의 선택과 투자방법에 대한 전문가의 조언을 필요로 할 때
2. 투자자금증가와 자산구성의 개선 - 증가하는 투자자산에 대한 합리적인 자산구성을 위해 전문적인 지식이나 기술을 필요로 할 때
3. 경제전망 및 투자방향 결정 - 미래 시장전문의 불확실로 경제를 전망하기 어려울때, 경기약화로 투자방향을 정하기 어려울 때
4. 개인의 재무환경변화 - 실업, 장애, 사망 등 예상치 못한 상황에서 가계의 현재 재무상황을 분석하고 재무적 관점의 대책이 요구될 때
5. 상속 및 증여 - 상속재산을 받을 때, 자산운용과 세금문제를 해결하고자 할 때
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